עוזרים לך לשמור על הכסף.......

שלך !!!!

בעזרת כלים והכוונה תוכלו לחיות ברווחה כלכלית - בניית תכנית מותאמת אישית לצרכים וליכולות שלכם

נעים להכיר


תחזירו את החוב לעצמכם, אנחנו נעזור לכם לשמור על הכסף שלכם

נעים להכיר
שנת 2007, תחילתם של החיים האמיתיים....
בית חדש, ילד חדש, משפחה חדשה נולדה
הכל טוב ויפה פרט להיערכות הכלכלית וההשלכות המתלוות לכך.
מהר מאוד התחלנו להבין שאנחנו בנתיב המהיר להתרסקות כלכלית ! !
הפתרון הקל והמהיר היה לגשת לבנק ולקחת הלוואה על מנת "לסגור את המינוס"
אך ידענו שזהו לא הפתרון אלא הגדלת הבעיה ודחייתה למועד מאוחר יותר
כי אחרי ההלוואה הזו נגיע לזאת שאחריה .. וזאת שאחריה.. וכו'.. וכו'... וכו'...
ישבתי וחשבתי מה צריך לעשות..................?
פתחתי קובץ אקסל והתחלתי לרשום את כל מה שנכנס וכמובן את כל מה שיוצא
חילקתי לקטגוריות, ראיתי היכן ניתן לצמצם/להתייעל
והכנתי תכנית כלכלית למשפחה שחלק מהתוכנית הייתה למכור את הבית ! ! (כן, למכור את הבית)
(זוג ציער עם ילד אחד לא באמת צריך דירת גן עם 5 חדרים)
ומאז ועד היום, אנחנו והמינוס בבנק לא נפגשנו יותר

נעים להכיר,
שמי יוסי בבא בן 41 בפתח תקווה (דירת 4 חדרים בבניין)
נשוי לאורית ואבא לאיתי (12) ואופיר (8)
חבר באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל
למעלה מעשור מילאתי מגוון רחב של תפקידים ניהוליים בחברות גדולות
ניהול הקריירה, בדיוק כמו ניהול כלכלת המשפחה מושתת על מסגרת וקווים מנחים
אך חשוב מאוד להיערך ללא צפוי מבלי לחרוג ממסגרת התקציב שהגדרנו.
(וחשוב להגדיר !!)
הכלים שרכשתי כשכיר בעולמות השירות והניהול,
בשילוב ניסיון אישי והתמקצעות בתחום כלכלת המשפחה והמשכנתאות
הביאו אותי להחלטה שאני רוצה .....................
לעזור למשפחות לשמור על הכסף שלהם


איך יודעים שעושים את הדברים הנכונים?
מצ"ב פוסט שבחרה אישתי להעלות לפייסבוק
משקף למעשה את הסיבה העיקרית שבגינה בחרתי במקצוע הזה

מצ"ב לינק לפוסט

המשימה שלי


המשימה שלי
המשימה שלי היא לעזור למשפחות לשמור על הכסף שלהם

מה זה אומר ואיך עושים את זה?

41% ממשקי הבית בישראל נמצאים במהלך השנה במינוס בבנק
מתוכם כ-70% במצב של מינוס כרוני (תמידי) !!
מינוס היא ההלוואה הכי יקרה שקיימת כיום, וסיטואציה שלהמון משפחות נוח לחיות בה – מתוך חשיבה מוטעית !!
מינוס בבנק עולה כסף, הרבה מאוד כסף !!!
המטרה שלי היא ללמד משפחות איך להתנהל כלכלית בצורה נכונה ונבובה, ולא לחרוג מהתקציב.
להקצות כספים לתכנון ומימוש יעדים (חופשת משפחתית, בר/בת מצווה, רישיון נהיגה, השכלה גבוהה לילדים, עזרה בחתונה/דירה לילדים, החלפת רכב, שיפוץ דירה, רכישת מוצרי חשמל יקרים, החלפת טלפון סלולרי וכו'....)



דברים שבניהול השוטף נדחקים הצידה וצפים רק שצריך לממש את היעדים
ואז... פונים להלוואות או יותר גרוע נכנסים למינוס בבנק שלוקח המון זמן לצאת ממנו.
כמו כן, חלק מכלכלת המשפחה זה היערכות לסיכונים (ביטוחי בריאות/חיים), תכנון העתיד הרחוק (פנסיה) ועל כל צרה שלא תגיע (אם וכאשר תגיע..)
בנוסף, הרכישה הכי משמעותית של משפחה היא רכישת דירה.
תכנון מוקדם לפני רכישת דירה תוך הסתכלות על התמונה העכשווית וצפי לעתיד, יתנו כלים למשפחה לבחור עבורם את הדירה המתאימה ביותר מכל ההיבטים וימנע מהם להתחייב על משכנתא שייתכן שלא יוכלו לשלם אותה או לחילופין יפגע כלכלית במשפחה ויוביל אותם למקום שיהיה להם קשה להתאושש ממנו מבחינה כלכלית.
מאידך, תכנון נכון של משכנתא גם יכול לעזור במקרים מסוג זה בסיוע מול הבנק - במשא ומתן על המסלולים והריביות תוך התחשבות בתמונה הכוללת הכלכלית של המשפחה (מה שהבנק לא תמיד רואה או יכול לראות קדימה).
תהליך של יעוץ משכנתאות מתאים למשפחה את המשכנתא הטובה ביותר עבורם בהתחשב בתמונה כולה וחוסך הרבה מאוד כסף, שמגיע לעשרות ועיתים למאות אלפי שקלים.
כמו לקיחת משכנתא גם מחזור משכנתא חשוב מאוד לבדוק ולעיתים לבצע, אם כבר לקחנו משכנתא לפחות נבדוק שהתנאים שלה טובים..
בחלק לא קטן מהמקרים רצוי ואף מומלץ לבצע מחזור לתנאים נוחים ו/או טובים יותר מהמשכנתא הקיימת